Neste artigo apresento o Doutor Finanças, um novo serviço que surge para descomplicar os temas financeiros e ajudar as famílias portuguesas a reduzir os seus encargos com créditos.

O Doutor Finanças tem como missão ajudar as pessoas a melhorar o seu orçamento familiar. Depois de um check-up financeiro gratuito, identifica sintomas de “doença financeira” ou situações de melhoria/aperfeiçoamento.

Este novo serviço surgiu como resultado da junção de uma equipa de pessoas especializadas no tema das finanças pessoais que durante o seu percurso profissional formaram mais de 4.000 pessoas, solucionaram problemas de excesso de endividamento em perto de 1.000 pessoas e foram responsáveis pela publicação de 5 livros.
Em conjunto, e graças a uma boa relação com as instituições bancárias, esta equipa está dotada das ferramentas necessárias para lidar com problemas de excesso de endividamento.

Como funciona o Doutor Finanças

Os serviços do Doutor Finanças estão disponíveis a todas as pessoas que queiram resolver algum problema financeiro – em especial, excesso de créditos – ou que o queiram evitar. O processo consiste em 3 etapas:

1. Check-up financeiro gratuito;
2. Análise cuidada da situação financeira e apresentação de propostas de melhoria;
3. Consolidação de créditos ou renegociação de contratos.

As consultas são completamente gratuitas, inclusive o processo de análise e negociação com as instituições bancárias. Apenas há lugar a uma comissão em caso de sucesso, na forma de uma percentagem sobre a poupança conseguida. Isto é, só terá que pagar uma comissão residual se o Doutor Finanças conseguir realmente ajudá-lo a poupar dinheiro através da redução com sucesso dos seus encargos com créditos. Justo e transparente. 🙂

Um dos casos de sucesso: redução em 41% das prestações do casal Pereira

Para explicar o funcionamento do Doutor Finanças, partilho consigo um dos casos que mais nos orgulha. O casal Pereira foi bastante afetado pelos cortes das pensões da função pública. Nos últimos anos viram as suas pensões baixar para €2.700, tornando impossível o pagamento de todas as suas prestações financeiras – que, no momento da consulta, já atingiam os €2.970 mensais!

Tendo um rendimento inferior ao valor das prestações financeiras, somados às outras necessidades básicas (como a água, luz, alimentação), o casal acabou por ter que recorrer aos cartões de crédito, o que ao longo dos meses resultou no agravamento da sua situação financeira.

Quando recorreu ao Doutor Finanças, o casal tinha as seguintes dívidas:

• Um Crédito à Habitação: 80.000€
• Dois Créditos Pessoais: 20.000€
• Dez Cartões de Crédito: 40.000€
• Endividamento total: 140.000€

O tratamento do Doutor Finanças

Após o diagnóstico, o “tratamento” do Doutor Finanças consistiu em:

1. Crédito habitação: Renegociação com o banco sendo conseguida a atribuição de um período de carência de capital, garantindo que o spread ficaria inalterado.
2. Cartões de crédito e Crédito Pessoal: Na situação em que os produtos estavam contratados à mesma instituição financeira foram consolidados os cartões de crédito com os créditos pessoais, o que possibilitou baixar as taxas de juro e garantir que a dívida era amortizada todos os meses. De modo a garantir uma redução adicional das prestações foi aumentado o prazo do crédito pessoal em 3 anos
3. Cartões de crédito: Quatro cartões de crédito foram transformados em créditos pessoais, o que permitiu baixar a taxa de juro, aumentar os prazos médios de pagamento e garantir que o crédito era amortizado de facto.

Neste caso concreto a solução não passou pela consolidação total dos créditos uma vez que o nível de endividamento e a taxa de esforço do casal não comportavam a operação. Na prática, a renegociação de créditos é uma possibilidade para todos os clientes independentemente da sua situação financeira, sendo os resultados tão bons ou melhores do que a consolidação.

O processo acima descrito durou 28 dias, tendo sido possível reduzir as prestações do Casal Pereira em 1.226€ por mês. Esta poupança representa 42% do valor inicial de prestações, gerando um rendimento disponível que agora será destinado a pagar despesas essenciais e amortizar antecipadamente alguns créditos.

O Doutor Finanças no telejornal da SIC

O Doutor Finanças esteve recentemente em destaque no telejornal da SIC, a apresentar o seu serviço. Pode ver mais abaixo:

Como fazer o check-up gratuito

As consultas são gratuitas e podem ser realizadas por telefone ou presencialmente, onde será feita a análise da sua situação financeira actual e avaliada a possibilidade de se renegociar os seus créditos com as instituições bancárias. Pode fazer a marcação da sua consulta em www.doutorfinancas.pt . E se tiver sucesso, partilhe connosco a sua história! 🙂

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